Zdolność kredytowa jest to najprościej ujmując zdolność do wzięcia kredytu i okresowa-miesięczna zdolność do płacenia rat. Bank zanim udzieli kredytu, musi sprawdzić, czy klient jest w stanie go spłacić. By sprawdzić zdolność kredytową bank pyta o posiadanie innych kredytów, zobowiązań finansowych, dochody miesięczne i ilość osób w gospodarstwie domowym.

Zobowiązania finansowe to również miesięczne wydatki, czyli czynsz, rachunki, opłaty za edukację, utrzymanie innych członków rodziny, w tym alimenty. Od niedawna Ministerstwo Finansów wprowadziło także zarządzenie, według którego wszystkie pożyczki klienta banku nie mogą wynosić więcej niż 50% jego dochodów. Taki klient nie będzie mógł dostać kolejnego kredytu. W przypadku kredytu na mieszkanie liczy się również koszt mieszkania. Jeśli kwota pożyczki wynosi, np. 400 tys., a mieszkanie kosztuje 350 tys., to kredyt jaki otrzyma klient wyniesie 350 tys., ponieważ zawsze brana jest pod uwagę najniższa potrzebna mu kwota na realizację celu.

Żeby zwiększyć zdolność kredytową, trzeba jak najszybciej spłacić inne zobowiązania finansowe. Każde dodatkowe zobowiązanie zmniejsza tę zdolność. W miarę możliwości należy zamknąć wszystkie linie debetowe i zmniejszyć ilość kart kredytowych. Zmniejszy to koszt utrzymania miesięcznego i zmniejszy zobowiązania finansowe. Dobrym pomysłem jest poszukanie współkredytobiorcy, dzięki czemu nowe zobowiązanie kredytowe rozłoży się na dwa podmioty gospodarcze.

Jeśli ilość kredytów jest duża, a ich spłata w szybkim czasie jest niemożliwa, najlepiej wydłużyć spłatę nowego kredytu do maksymalnego okresu czasu. Jeśli zaś zobowiązań jest mniej lub ich nie ma, wtedy lepiej zmniejszyć czas spłacania kredytu, ponieważ zmniejszy to też kwotę miesięcznej raty.

Więcej informacji: http://www.zdolnosc-kredytowa.pl/oblicz-zdolnosc-kredytowa/